人民銀行渭南市分行：以鏈式思維做好冬棗產業 全周期金融支持
一、政策領航：錨定產業鏈振興坐標
近年來，人民銀行渭南市分行加強系統謀劃，在政策端持續加碼發力，圍繞冬棗產業鏈高質量發展構建“政策引導+產品創新+銀擔聯動”的三維服務框架，出臺金融支持農業全產業鏈發展支持意見，完善“行長+鏈長”工作機制，督促銀行機構將冬棗產業鏈作為金融支持大荔縣鄉村振興的重點產業之一。同時，通過貨幣政策工具支持、利率窗口指導等措施，引導金融機構將信貸資源向冬棗種植、設施更新、市場銷售等全鏈條匯集。2025年以來，累計發放支農支小再貸款0.56億元用于支持特色果業發展，發揮LPR改革效能，督促金融機構讓利實體經濟，為市場主體提供優惠利率支持。轄區金融機構積極響應，農業銀行渭南分行針對冬棗產業鏈中的脫貧戶，執行基準利率；對個體工商戶、專業合作社、家庭農場等持有營業執照的經營主體執行普惠利率3.65%。工商銀行渭南分行“個人種植e貸”隨用隨借、利率低（基準利率上浮28 BP）、還款方式靈活。建設銀行渭南分行將農戶貸款利率由3.55%降低至3.4%，并對部分優質農戶提供額外的利率優惠，最低可降至3.1%。大荔縣農村信用聯社“同州冬棗貸”利率較社內同類型農業貸款利率低0.5個百分點，增強了產業主體的發展信心與動力。截至2025年7月末，渭南市冬棗全產業鏈貸款余額突破30.2億元，支持超4.35萬戶經營主體，全縣億元收入村就有9個，讓“中國冬棗第一縣”——大荔縣的42萬畝棗園成為名副其實的“聚寶盆”。
二、全鏈賦能：產品創新激活產業發展動能
人民銀行渭南市分行堅持問題導向，針對冬棗產業季節性資金需求大、抵押擔保物不足等痛點難點，指導轄區銀行業機構立足冬棗全產業鏈，優化創新信貸產品，積極滿足冬棗產業融資需求。農業銀行渭南分行面向農產品收購零售戶、農資生產經銷戶、農業機械及農業生產加工設備經銷戶等冬棗產業鏈上下游各類商戶群體，創新性推出“惠農e貸—商戶貸”，根據商戶經營流水、信用狀況等情況，貸款審批額度最高300萬元。通過該專項產品發放惠農貸款0.26億元，支持冬棗產業鏈商戶21戶。工商銀行渭南分行立足大荔冬棗特色產業這一主打場景，以“個人種植e貸”產品為抓手，推動涉農貸款增量擴面，已投放“個人種植e貸-冬棗”2.05億元，支持冬棗種植戶1075戶。郵儲銀行渭南市分行針對冬棗種植戶大棚建設、種植升級等需求，創新推出“冬棗貸”，提供快速審批和放款服務，累計投放冬棗產業貸款17.2億元，惠及1.4萬戶農戶。大荔縣農村信用聯社創新推出的“同州冬棗貸”根據種植規模、往年產量和信用狀況靈活確定授信額度，單家額度最高可達200萬元，貸款期限匹配冬棗生長周期，最長為24個月，緩解種植戶資金周轉難題。今年以來，大荔縣農村信用聯社累計發放冬棗產業鏈貸款約4.1億元；截至2025年7月末，冬棗產業貸款余額達9.32億元。
三、銀擔協同：拓寬冬棗市場主體融資渠道
人民銀行渭南市分行聚焦增信機制建設，以送閱件、專題函等形式建議政府部門為政府性融資擔保公司補充資本，擴充擔保實力，提高對縣域特色產業的金融配套支持能力。2024年9月，大荔縣被評為2024年“中央財政支持普惠金融發展示范區”，獲得獎補資金3000萬元，大荔縣使用其中的2000萬元資金向縣域政府性融資擔保公司——大荔縣啟成融資擔保有限責任公司補充資本金。同時，指導金融機構加強與地方政府、融資擔保機構合作，積極發揮政府性融資擔保作用，構建風險分擔機制，對符合條件的種植戶和小微企業提供低費率擔保服務，進一步提高重點產業鏈金融供給能力。截至2025年7月末，農業銀行渭南分行累計為1133戶冬棗產業經營主體提供擔保貸款4.65億元。工商銀行渭南分行種植e貸（冬棗）由陜西省信用再擔保公司提供擔保，提升市場競爭力。郵儲銀行渭南市分行引進政府性融資擔保、創業擔保貸款貼息等政府配套措施，發放冬棗產業貸款500余筆5000余萬元。長安銀行渭南分行將農戶種植戶授信工作作為支持冬棗產業鏈的有力抓手，放寬客戶準入條件，降低利率定價，引入擔保公司業務合作，創新設計推出了“鄉村振興-冬棗貸”特色產業貸款產品。
四、數智賦能：線上線下融合服務提質增效
人民銀行渭南市分行注重引導轄區金融機構，以“數字金融+冬棗產業”雙輪驅動的產融共生模式，助力冬棗產業提質升級。轄區金融機構依托科技賦能，利用便攜設備“移動展業”，讓棗農足不出戶就能享受便捷服務，打通農村金融服務“最后一公里”。郵儲銀行渭南市分行開辟冬棗貸款綠色通道，對于小額農戶貸款，采用“線上申請+快速審批”模式，實現貸款申請、審批、發放的全流程線上化，貸款流程最快1天內完成。大荔縣安仁鎮冬棗種植戶劉某種植冬棗50畝，年產量20萬斤，計劃升級溫室大棚及分揀設施，郵儲銀行大荔支行了解情況后，從受理、調查、審批、放款僅用時1天，為該客戶發放產業貸信用貸款100萬元，極大地解決了客戶的資金需求。
隨著金融資源的不斷注入，大荔冬棗產業實現了從黃河灘區鹽堿地到現代化的智慧大棚、從零散種植到全產業鏈融合的深刻“蛻變”。如今，大荔冬棗品牌價值達67.34億元，價值增長率14.11%，占全國市場份額1/3以上，已成為鄉村振興的生動注腳。下一步，渭南金融業將以金融“五篇大文章”工作為總指引，持續深耕產業鏈金融服務，用金融“活水”澆灌出區域特色產業的“金色版圖”，讓更多“小冬棗”串起“大產業”，為農業強、農村美、農民富注入源源不斷的金融動力。
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